万象城娱乐登录-保险金信托势头猛 近2亿大单首落地

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保险金信托势头猛 近2亿大单首落地

证券时报记者 潘玉蓉

4月13日,一笔1.97亿元的保险金信托大单落地平安银行北京分行的消息在业内传开,该笔业务也刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。据了解,这笔业务来自平安银行北京分行,保单来自平安人寿。

疫情期间

保险金信托快速增长

今年以来的新冠肺炎疫情,让很多客户更加深入地思考家族财富的管理与传承安排。以平安信托为例,今年以来,平安信托通过全线上远程办理,为客户设立保险金信托近600单,同比增长260%。

“疫情影响下,不少小企业已经遭受了生存压力。”据他介绍,国内很多企业主没有把公司和家庭财产分开的习惯,家族企业的种种纠纷也很常见。

在保险金信托中,可以是客户将资金给到信托公司,由信托公司来进行投保;也有客户投保大额保单,再将保单资产放入信托。保险金信托因在资产隔离、灵活安排财产继承、防范婚变风险等问题上提供了解决方案,受到高净值人群的欢迎。

在资产隔离方面,由于信托财产是独立的,只要客户不是唯一的信托受益人,哪怕企业破产,客户的债权人也无法就保单利益进行受偿。当保险赔付以后,保险赔付款直接进入信托账户,债权人同样不能要求强制执行。

家族信托3000万门槛,把不少人拦在了门外。但保险金信托可将保单和信托结合,利用保险杠杆效果、期缴方式降低信托门槛,达到资产传承目的。

客户通过订立一份具备家族信托功能的保险金信托,选择5年或者10年缴费的方式,可以拥有一份大保额的身故保险,一旦风险发生,赔付金即刻进入家族信托,按照预先的约定进行管理。

平安银行私人银行相关负责人表示,很多客户会将子女列为保单受益人。然而,子女获得大额保险理赔金后,仍然面临很多风险,如肆意挥霍、子女婚姻问题,或者投资不善导致财富缩水和流失。通过设立保险金信托,可以规避这些风险,委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配。此外,保险金信托也可以按客户意愿,将其他人员列为受益人。

银保信积极合作

据了解,平安银行与平安寿险合作,在2020年开门红期间累计落地保险金信托8.02亿元,其中不少是千万级别的大额保单。

针对保险金信托项目的银行寿险合作,平安内部十分重视,平安银行还成立了“总行保险金信托千亿项目组”。现任平安银行北京分行行长鞠维萍,同时是平安银行的副行长。来平安银行之前,鞠维萍曾在平安养老保险公司担任副总经理,分管过年金事业部、资产事业部、战略客户部及北京分公司,是老保险人,对市场反应敏感。

2020年春节前后,客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨,其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75%。

对于平安人寿而言,在保险金信托的帮助下,寿险更容易落地大额保单。其实,不仅是在银行渠道,保险公司个险队伍里促成保险金信托也非常积极。

在信托行业,家族信托已经跻身为排行第四的特色业务,可见需求之大。中国信登信托登记系统新增数据显示,截至一季度末,家族信托存续规模已突破1000亿元大关,成为行业第四大特色业务。消费信托和小微金融信托产品紧随其后,稳步发展。而曾经辉煌过的地产、通道类业务规模呈现收缩之势。一季度信托资金投向房地产的规模占比已由2019年年均三成降至一成;通道类业务占比仍呈下降趋势,非主动管理产品规模占比已由2019年年均六成降至目前不足四成。

据中信登数据,2019年三季度全行业家族信托实现较快增长,规模较二季度末提升50.99%,是目前增速最快的创新业务类型。